50歳からのNISAはインデックス投資がいいの？それとも高配当株？！
50歳からのNISA活用。インデックスがよい？ 高配当株がいいの？ この議論は尽きないですよね。
一般的に言うと、インデックス投資は万人向けの王道。初心者や忙しい人にとってのベストアンサーはインデックス投資でしょう。
インデックス投資とは、日経平均やS&P500といった「市場の平均」に連動する投資信託を買うスタイル。代表的な商品には「eMAXIS Slimシリーズ」「オルカン（全世界株）」などがあります。
メリットは圧倒的に手間がかからないこと。世界や米国全体に分散できて、リスク分散手数料が安く、長期での成績も安定している。NISAのつみたて投資との相性は抜群。デメリットは配当が少ないor 再投資されるので、「実感」は得にくいというところでしょうか。
と、ここまでご紹介させていただきましたが、はっきりいってこのようなことはどこにでも書いてあると思います。chatgptに聞いてもこのような回答が出てくるでしょう（苦笑）
さらに言えば、「個別株、インデックス投資どちらがいいと思うかは、あなたの目的次第・・・」と絶対に書いてあると思います。
ですので、そんな一般論を書きたいわけではなく、私はお話をさせていただきたいターゲットの方々がいらっしゃるのです。それは、このブログで「人生を自由に生きる」というコンセプトに基づいて書いてあるように、私は以下の方々に向けて話を進めさせていただきたいのです。
つまりターゲットの方は「50歳前後」「私と同じく自由をつかみ取りたい」という方向けにお話しさせていただきます。
※あくまでも投資においては自己責任のもと判断と行動をお願いします。
50歳からゆったり起業を目指す方は高配当株一択！！
結論からすると、自分がどのようなスタイルの生活、生き方をしたいかによって大きく投資判断は変わってくると考えています。
前提を整える必要があり、先ほどのお伝えさせていただいた通り、私の立場で話をさせていただきます。
① 自分の力で、自分のペースで主体的に自分の人生を過ごしていきたい
② そのためにはゆったり起業をしたい
③ そのためには時間を確保するための資金が必要
この視点で考えると、高配当株の一択になります。
50歳の起業はリスクをとれません。稼げるライフワークとしてのビジネスジャンルは「情報ビジネス」です。
しかし、この情報ビジネスのデメリットは、稼げるまでに時間がかかるということ。
そうです。その時間を確保するためには足元の生活をするための資金が必要であり、その資金こそが配当金なのです。
インデックス投資のデメリットはその取り崩しタイミングが難しいこと
インデックス投資のデメリットはその取り崩しですね。
よくインデックス投資において、おすすめされる手法として、「４％ルール」というものがあります。
４％ルールとは、インデックス投資の平均的なリターンである７％のうち４％を取り崩すのであれば、取り崩しながら、資産も増えていくという計算のもと、資金の取り崩しを行っていくという手法のことを指します。
しかし・・・・・・・
やっぱり、難しいですよね。
増えていく資金を、どのタイミングで取り崩すのか。かりに増えている間の取り崩しならまだしも、資金が減っている中での取り崩しというのは、精神的には非常に難しいものになるというのは言うまでもありません。
ちなみに、私は取り崩し専用として、FANG+インデックスという商品を買っていますが、増えるときは増える、減るときは思いっきり下がるという少々リスキーな商品なので、継続的かつ定期的に取り崩すという目的にはまったくふさわしくない商品になっています。
インデックス投資の取り崩し方法についてはこちらに記事を載せておりますので、よろしければご覧ください。
高配当株なら定期的かつ継続的に、そして勝手に口座に入金される
一方で、高配当株は３月、６月、９月、１２月など、一回か２回、企業によってまちまちですが、継続的かつ定期的に配当金が口座に入ってきます。(NISA口座の場合）
配当利回りは3％ぐらいあれば、高配当だと言えそうです。
100万円であれば年間で3万円。500万円であれば15万円。1000万円あれば30万円！！の配当金がもらえます。
現金で30万円が口座に年間入ってくるのです。
イメージしてください。会社員であれば、給与のほかに年間30万円が入ってくると、いろいろやりたいこともできるのでないでしょうか。その30万円で生活費の足しにしてもよいし、習い事をしてもよく、そしてそのお金でさらに株を買うこともできるのでないでしょうか。
高配当株は「小さな起業」のためのチケットである
やりたい仕事をしたい。だれもがそう思ってるはずです。
でもそれができないからみんな悩んでいるのであって、自分もずっとそのように悩んでいました。
その悩みの原因ってなんでしょうか。いろいろあると思います。
その大きな悩みの要因第一位は、なんといっても「お金」の心配だと思います。
当然です。お金がなければ生活はできません。また将来の不安がいまの自分を押しつぶしてしまうでしょう。
しかし、You Tubeであの著名な方（お金系youtuber)が言っておりました。
「でも500万円あったら？ 1,000万円あったら？ 今の仕事を辞めてより自分に合う仕事を選ぶことはできないか」
そのための投資であり、配当金なのです。
やりたいことを始めるための、切符、チケットなのです。
